Новые правила защиты заемщиков в Казахстане: что изменилось за два года

С каждым годом в Казахстане вводятся новые меры по защите заемщиков, основанные на международной практике.

Fingramota.kz обобщила принятые в течение двух лет.

В июне 2024 года был принят закон, направленный на снижение долговой нагрузки населения.

Среди ключевых изменений:

• с 1 июля 2024 года заемщикам с просрочкой более 90 дней запрещено выдавать новые кредиты;
• введён двухлетний мораторий на продажу проблемных кредитов коллекторам (до 2026 года);
• расширены полномочия омбудсменов: теперь они помогают решать споры не только по ипотеке, но и по потребительским займам;
• усилена система досудебного урегулирования задолженности — действуют единые правила реструктуризации.

Для снижения долговой нагрузки были пересмотрены предельные ставки вознаграждения:

• по беззалоговым кредитам — с 56% до 46%,
• по залоговым — с 40% до 35%.

Кроме того, остается актуальным вопрос финансового мошенничества — это проблема, с которой сталкиваются не только казахстанцы, но и жители многих стран мира. Основная угроза сегодня связана с социальной инженерией. Злоумышленники используют звонки, сообщения или фальшивые сайты, чтобы обманом или под давлением заставить человека оформить кредит на своё имя.

Чтобы минимизировать такие риски, в Казахстане внедрены новые меры защиты. Так, на портале eGov появилась услуга добровольного отказа от кредитов — ею уже воспользовались около 2,7 млн граждан. При онлайн-займах теперь применяется биометрическая идентификация и обязательная проверка "живости" изображения, которая защищает от подделки фото и дипфейков.

Читайте: Теперь казахстанцы могут бессрочно отказаться от получения банковских займов

Кроме того, при Национальном банке создан Антифрод-центр, к которому подключились более 200 участников. Его работа уже позволила предотвратить свыше 80 тысяч мошеннических операций и заблокировать почти 3 млрд тенге. Важным дополнением стало и то, что банки и МФО обязаны приостанавливать взыскание по кредитам, если клиент официально признан потерпевшим по делу о мошенничестве.

Читайте: Национальный Банк запустил Антифрод-центр для борьбы с мошенничеством в финансовом секторе

В июне 2025 года в законодательство внесены дополнительные поправки, направленные на усиление защиты заемщиков. Так, начиная с 31 августа, банки и микрофинансовые организации обязаны получать отдельное согласие у клиентов младше 21 года и старше 55 лет — сделать это можно как в отделении, так и онлайн.

Для граждан, которые впервые оформляют крупные кредиты, установлены особые правила: если сумма превышает 75 МРП в МФО или 150 МРП в банках, договор можно будет заключить только при личном визите в отделение.

Кроме того, расширен перечень оснований для внесудебного списания мошеннических кредитов. Теперь гражданам станет проще и быстрее защищать свои права, если заём был оформлен без их ведома.

Дополнительно для того, чтобы граждане могли проще погашать займы, исключены комиссии и штрафы за досрочное погашение для физических лиц.