Льготная ипотека в Казахстане: актуальные программы и условия участия

В последние годы государство запустило ряд ипотечных программ, которые делают покупку жилья более доступной для казахстанцев.

Предлагаем самые актуальные льготные ипотечные программы, чтобы вы могли разобраться, кто имеет право на участие, какие требования предъявляются и как выбрать подходящую именно вам.

Льготная ипотека — это субсидированные государством ипотечные кредиты, которые выдаются на более выгодных условиях по сравнению с рынком: сниженная ставка, удлиненные сроки, меньший первоначальный взнос и так далее.

Цель таких программ — сделать жилье более доступным для семей с ограниченными ресурсами или тех, кто особенно нуждается (молодые семьи, многодетные, уязвимые категории).

Для участия в программе нужно открыть специальный вклад в Отбасы банке и через определенный срок получить заем по ставке от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

Как только получатель жилищных выплат накопит 50% от стоимости жилья, он может претендовать на заем по самой низкой в стране ставке вознаграждения.

При этом жилищные выплаты можно направлять и на аренду жилья, и на накопления в Отбасы банке одновременно. Жилье можно купить в любом городе страны.

В этой ипотечной программе могут участвовать:

• многодетные семьи;
• дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
• лица с инвалидностью I и II группы;
• семьи с ребенком инвалидом.

Условия:

• ставка по займу (ГЭСВ от 2% до 2,1%);
• минимальный первоначальный взнос (10% от суммы займа);
• срок займа до 20 лет.

Жилье можно купить только в том регионе, где претендент стоит в очереди в акимате.

В программе могут принять участие все вкладчики Отбасы банка, накопившие не менее 500 000 тенге на момент подачи заявления.

Условия:

• минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья;
• ставка вознаграждения по займу: от 6% годовых (ГЭСВ от 6,2% до 6,3%) до 7% годовых (ГЭСВ от 7,3% до 9%) с последующим снижением от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%);
• сумма займа — до 100 миллионов тенге.

Ипотечная программа для научных сотрудников научно-исследовательских институтов и высших учебных заведений РК, нуждающихся в жилье. Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынке.

Условия:

• ставка вознаграждения по займу — 5% годовых (ГЭСВ от 5,2% до 5,5%);
• срок предварительного займа — от 6 месяцев до 8 лет;
• срок жилищного займа — до 25 лет;
• снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа — от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%);
• максимальная сумма займа — до 20 миллионов тенге.

В ноябре т.г. снова начнут принимать заявки на две программы — "Наурыз" и "Наурыз Жұмыскер", причем объем финансирования увеличили до 500 миллиардов тенге.

Требования к участникам:

• гражданство Казахстана или статус кандаса;
• возраст от 18 до 63 лет включительно на момент подачи заявки;
• наличие официального дохода в течение последних шести месяцев (зарплата, прибыль от предпринимательства, заработок по договору возмездного оказания услуг, пособия, стипендия и жилищные выплаты). Если дохода будет недостаточно, то можно привлечь до двух созаемщиков (не обязательно родственников);
• отсутствие у участника программы и членов его семьи (жены, мужа, несовершеннолетних детей) в собственности жилища и операций с ним в течение последних пяти лет. Члены семьи – это муж, жена и их несовершеннолетние дети. Если участник не состоит в браке, то отсутствие жилища проверяют только у него.

Отбор участников происходит по балльной системе:

• статус лица из социально уязвимых слоев населения – 10 баллов;
• наличие детей – 10 баллов (независимо от их количества);
• зарегистрированный брак – 5 баллов (независимо от срока);
• возраст до 35 лет (включительно) – 5 баллов;
• размер вознаграждения на вкладе в Отбасы банке – 1 балл за каждые 1 000 тенге.

Условия:

• Первоначальный взнос: от 20% от суммы займа; от 10% от суммы займа при приобретении первичного жилья в чистовой отделке. Общий срок кредитования – до 19 лет.
• Ставка вознаграждения по займу: 7% (ГЭСВ от 7,1 до 9,6%) – для социально-уязвимых слоев населения; 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) годовых – для нуждающихся в жилище, кандасов и иных граждан страны. После накопления 50% от суммы займа ставка снижается: от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

Кроме того, в рамках одного кредита можно взять деньги на ремонт приобретаемого первичного жилья в черновой отделке. Сумма не должна быть более 20% от общей суммы займа, но в пределах максимальной суммы.

Для участия в программе нужно работать в:

• сельском, лесном и рыбном хозяйстве;
• горнодобывающей промышленности и разработке карьеров;
• обрабатывающей промышленности;
• снабжении электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом;
• водоснабжении; водоотведении; сборе, обработке и удалении отходов, деятельности по ликвидации загрязнений;
• строительстве;
• транспорте и складировании.

Приобрести жилье можно на первичном рынке. Первоначальный взнос: от 20% от суммы займа; от 10% от суммы займа при приобретении первичного жилья в чистовой отделке.

• Ставка вознаграждения по займу: 7% (ГЭСВ от 7,1 до 9,6%) — для лиц, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье по категории социально-уязвимые слои населения; 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) годовых — для лиц, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье и иных граждан Казахстана и кандасов.
• Общий срок кредитования — до 19 лет. Снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа: от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

Кроме того, в рамках одного кредита можно взять деньги на ремонт приобретаемого жилья. Сумма займа на ремонт не должна быть более 20% от общей суммы кредита, но в пределах максимальной суммы займа. При этом займ на ремонт предоставляется исключительно при приобретении первичного жилья в черновой отделке.

Государственная ипотечная программа для граждан Казахстана с доступными условиями: ставка — 7%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет. Приобрести можно только готовое жилье в новостройке, введенной в эксплуатацию.

Предельная стоимость жилья:

• с 25 до 30 миллионов тенге для городов Астана, Алматы и их пригородных зон, а также Актау, Атырау, Шымкент;
• с 20 до 25 миллионов тенге для Караганды;
• с 15 до 20 миллионов тенге для других регионов;

Источник: Fingramota.kz