Вклады физлиц: какие банки предлагают лучшие ставки на сегодня

В условиях ускорения инфляции до 11,3% Национальный банк Республики Казахстан по итогам заседания в июне сохранил базовую ставку на уровне 16,5%.

Это решение поддерживает привлекательность депозитных инструментов: казахстанцы могут зафиксировать средства по высоким ставкам и сохранить сбережения от обесценивания.

В рамках анализа Ranking.kz  изучил предложения банков по вкладам с максимально возможной доходностью — сберегательным депозитам без возможности пополнения.

По таким вкладам устанавливаются самые высокие годовые эффективные ставки вознаграждения (ГЭСВ). Для сравнения: по пополняемым и особенно по гибким вкладам с возможностью частичного снятия ставки заметно ниже.

На сегодняшний день депозиты для физических лиц предлагают 17 из 22 банков второго уровня. Сберегательные вклады без возможности пополнения с максимальными ставками доступны в 11 банках. Причем все они предлагают "короткие" депозиты - сроком до трех месяцев - с особенно выгодными условиями.

Лидером в этом сегменте стал Евразийский банк, предлагающий по продукту "TURBO Deposit Накопительный" ГЭСВ на уровне 19% при минимальной сумме размещения от 1 000 тенге. За ним следуют Home Credit Bank (от 100 000 тенге) и Bereke Bank (от 5 000 тенге) с доходностью 18,5% годовых.

Самая популярная ставка среди банков - 18% годовых: ее предлагают сразу 5 банков из 11. В целом средняя эффективная ставка по краткосрочным сберегательным депозитам составляет 17,8%.

По данным на 1 мая 2025 года, общий объем вкладов физических лиц в казахстанских банках достиг исторического максимума - 24,7 трлн тенге. Это на 2,2% больше по сравнению с апрелем и на 20,9% выше показателя годичной давности.

Доля вкладов населения в общем депозитном портфеле БВУ составляет 57,5%, удерживаясь в пределах 57–58% уже более 12 месяцев. Для сравнения: в аналогичном периоде 2023 года этот показатель составлял 55,6%, в 2020 году - 51,8%, в 2015-м - 39,8%, а в 2010 году - всего 27,4%.

Рост накопительной активности населения делает физических лиц основным источником фондирования для банковского сектора.  Это стимулирует банки предлагать гражданам более выгодные условия по вкладам как в плане ставок, так и в плане обслуживания и управления средствами через оцифровку сервисов и собственные приложения.

Население тем временем, с учетом этих предложений, придерживается и далее накопительной траектории.