Цифровые займы для бизнеса: какие банки кредитуют ИП без залога

Получить финансирование для бизнеса в Казахстане становится проще: предпринимателям уже не обязательно посещать банковское отделение, собирать пакет документов и предоставлять залог.

Часть банков предлагает индивидуальным предпринимателям цифровые кредиты без обеспечения, оформить которые можно дистанционно.

Такие продукты позволяют ИП быстрее пополнять оборотный капитал, оплачивать текущие расходы и направлять средства на развитие бизнеса. При этом цифровой формат делает финансирование доступнее независимо от места нахождения предпринимателя.

Где ИП могут получить цифровой кредит без залога

По состоянию на 2026 год цифровые беззалоговые займы для индивидуальных предпринимателей предлагают 7 из 23 банков второго уровня Казахстана. У некоторых финансовых организаций доступно сразу несколько подобных продуктов.

Если рассматривать стандартный срок кредитования - 12 месяцев, наиболее привлекательные минимальные значения годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) представлены у следующих банков.

Первое место занимает Halyk Bank с продуктом «Онлайн-кредит для ИП за 5 минут». Минимальная ГЭСВ начинается от 27,5%. Оформление проходит полностью онлайн, без комиссий. В процесс также встроен онбординг предпринимателя - необходимые процедуры для регистрации и подключения к банковскому обслуживанию.

Еще одна особенность продукта - автоматическое ежедневное погашение задолженности за счет поступлений через POS-терминал. Это позволяет привязать обслуживание кредита непосредственно к денежному обороту бизнеса.

На втором месте находится Freedom Bank с продуктом «Цифровой кредит для ИП за 1 день». Минимальная ГЭСВ составляет от 27,99%.

Третью позицию занимает Банк ЦентрКредит с продуктом «Кредит “Растущий Бизнес без залога” для ИП». Минимальная ГЭСВ по нему начинается от 29,91%.

При этом среднее минимальное значение ГЭСВ по рассмотренным предложениям составляет 36,33%.

Различается и максимальный размер финансирования. Сразу три банка предлагают предпринимателям возможность получить до 100 млн тенге. Это Halyk Bank по онлайн-кредиту для ИП, ForteBank по онлайн-кредиту для продавцов на маркетплейсах и Kaspi Bank по «Бизнес Кредиту».

Таким образом, предприниматели могут выбирать между продуктами не только по стоимости займа, но и по максимальной сумме, скорости оформления, способу погашения и требованиям банка.

Каждый пятый тенге - малому бизнесу

Увеличивается и доля малого предпринимательства в общем кредитном портфеле банков Казахстана.

За год она выросла с 17,7% до 20,1%. Таким образом, на 1 июля 2026 года примерно каждый пятый тенге банковских кредитов экономике приходился на малый бизнес, включая индивидуальных предпринимателей.

На этом фоне цифровые беззалоговые кредиты становятся одним из инструментов, позволяющих ИП быстрее получать необходимое финансирование. Отсутствие залога и возможность пройти основные процедуры дистанционно сокращают время между подачей заявки и получением средств.

Для предпринимателя это особенно важно при необходимости оперативно пополнить оборотные средства, приобрести товары, закрыть текущие расходы или вложиться в расширение бизнеса. Для банков же развитие цифровых продуктов позволяет обслуживать больше клиентов без привязки к физической сети отделений.

В итоге цифровизация кредитования постепенно меняет сам подход к финансированию малого бизнеса: заем становится не отдельной банковской процедурой, а частью ежедневного цифрового обслуживания предпринимателя.